В 2024 году россияне взяли в полтора раза больше микрокредитов, чем годом ранее

Россияне взяли более триллиона рублей микрокредитов в 2024 году. Процент неплательщиков слегка снизился, однако необходимо дождаться показателей за конец года. Постепенно рынок МФО захватывают крупные банки. Об этом говорится в новом отчёте Центрального банка России 

Согласно официальной статистике ЦБ, за прошедший год микрофинансовые организации (МФО) выдали 1,5 триллиона рублей кредитов, то есть на 51% больше, чем в 2023 году. Чаще всего такие займы берут граждане, однако 130 миллиардов рублей из всей суммы пришлось на официально зарегистрированные компании, что на 21% выше показателей предыдущего года.

Как отмечают чиновники, наибольший рост продемонстрировали крупные микрокредитные организации, включая дочерние предприятия банков, небанковских кредитных организаций и крупнейшие маркетплейсы. Для последних даже придумали отдельный термин — «квазибанковские МФО»; утверждается, что взятые на них кредиты составили 35% от всех микрозаймов в России (на 537 миллиардов рублей). «Классические» МФО выдали различных 47,7% от всех микрокредитов (на 728 миллиардов рублей).

ЦБ отмечает интерес крупных банков к выдаче кредитов. Последнее время они постепенно вытесняют отдельные микрокредитные «конторы», о чём свидетельствуют показатели IV квартала прошлого года. Такие дочерние организации есть у многих банков, включая «Альфа-банк» («А Деньги» и «Альфа финанс»), «Тинькофф-банка», ныне переименованного в «Т-банк» («Т-Финанс»), «Совкомбанка» («Быстрые покупки»), ОТП Банка («ОТП Финанс») и других. Как отмечают в Банке России, у таких организаций лучше сервис, меньше бюрократии и более выгодные проценты, что делает их всё более привлекательными для россиян, которым срочно нужны деньги. 

При этом, согласно статистике ЦБ, несмотря на рост общего количества кредитов, объём просроченных платежей в общей статистике формально начал медленно снижаться. Доля граждан и компаний, которые на протяжении трёх месяцев не вносили выплаты (NPL 90+), в прошлом году сократилась на 5% (п.п.) и составила 28,3%. При этом чиновники просят не радоваться таким показателям раньше времени, так как многие взятые в конце прошлого года микрозаймы просто не успели «просочиться» к моменту сбора статистики. Более точные данные по этому вопросу появятся позже, когда ЦБ опубликует отчёт за I квартал этого года.

Тем не менее, как пишут в Центральном банке, несмотря на рост количества выданных кредитов, общий объём доходов микрокредитных организаций в прошлом году снизился на 8,4% относительно 2023 года. Согласно статистике налоговой, чаще всего рентабельными оказывались именно крупные предприятия, а не «конторы».

«Прибыль на рынке распределялась неравномерно: крупные и цифровые компании чаще оказывались прибыльными. Среди небольших компаний с портфелем до 10 млн рублей прибыль в IV квартале 2024 года получили менее половины, в то время как среди крупных МФО с портфелем более 1 млрд рублей прибыль показали более 80% компаний. Прибыльность банковских МФО (в среднем от 1,1 до 3,1%) значительно ниже, чем у иных МФО (4,2–8,6%)», — говорится в пресс-релизе.

Как напоминают в ЦБ, российское государство постоянно ограничивает максимальную ставку микрокредитов. Чиновники говорят, что попросят Госдуму и Путина принять обсуждаемый уже год законопроект о максимальной ставке в 100% годовых.