Росфинмониторинг предложил запретить переводы больше 100 тысяч рублей без открытия банковского счёта

В Росфинмониторинге предложили запретить переводы больше 100 тысяч рублей без открытия банковского счёта. Там также хотят собирать личные данные как об отправителе, так и получателе средств. Соответствующие пресс-релиз и проект ФЗ опубликованы на официальных порталах. На публикации обратили внимание в РБК.

Заявляется, что разработать документ поручило правительство РФ. В ведомстве считают, что он поможет «бороться с незаконными финансовыми операциями, банковским мошенничеством, финансированием терроризма и экстремизма» при помощи «прозрачности для компетентных органов соответствующих операций».

Изменения установят лимит на перевод без открытия банковского счёта в 100 тысяч рублей. При превышении этой суммы (в любой валюте) банкам нужно будет потребовать от клиентов открыть счёт, а также заполнить и передать властям «расчётные документы» с персональными данными.

«Проект федерального закона устанавливает максимальный порог проведения упрощенной идентификации при осуществлении перевода денежных средств физическим лицом без открытия банковского счета в размере 100 тысяч рублей либо аналогичной суммы в иностранной валюте», — сообщили в пресс-службе.

Отмечается, что банк сможет как получать нужную информацию от клиента, так и заполнять отчёты «самостоятельно с использованием информации, содержащейся в системах межбанковского обмена». Если информации будет недостаточно, организация должна будет отменить платёж и вернуть средства отправителю. Если сделать это будет невозможно, банк должен будет сообщить о «подозрительной операции» в Росфинмониторинг.

Важно отметить, что, согласно тексту самого законопроекта, личные данные россиян будут собирать даже при переводах меньше 100 тысяч рублей «без открытия банковского счёта». Банки будут нести ответственность за «наличие, полноту и передачу» отчётности властям.

«Кредитная организация при переводе денежных средств плательщика с использованием банковского счета либо кредитная организация, обслуживающая плательщика, при осуществлении переводов денежных средств без открытия банковского счета <..> обязаны обеспечить контроль за наличием, полноту и передачу в составе расчетных или иных сопровождающих перевод документов [расчетных] документов [персональной] информации», — говорится в законопроекте.

Для физлиц планируют указывать ФИО, дату рождения, данные «документа, удостоверяющего личность» (паспорта) или СНИЛС, а также «номера банковского счета или реквизитов электронного средства платежа». Юрлицам потребуется предоставить «идентификационный номер налогоплательщика» и наименование. Такие данные будут собирать как об отправителе, так и о получателе. Отмечается, что также в отчётность войдут данные самой кредитной организации.

Недавно в «Ъ» писали, что Росфинмониторинг готовит законопроект, который обяжет банки передавать государству больше личных данных при переводах. В Национальном совете финансового рынка заявляют, что новые изменения негативно скажутся на работе Системы быстрых платежей от Центрального Банка. Там считают, что «сервис будет невозможно сохранить в текущем виде, не создав нежелательную и антиконкурентную ситуацию регуляторного арбитража». Сообщалось, что поправки потребуют передавать номера карт клиентов банков в незашифрованном виде, что запрещено правилами ПС.