Росфинмониторинг готовит законопроект, обязывающий банки передавать государству больше личных данных при переводах

Росфинмониторинг подготовил законопроект, который обяжет банки передавать властям адреса и номера документов при осуществлении финансовых переводов по незащищённой связи — сообщает «Коммерсантъ». Эксперты выступили против: инициатива ещё сильнее нагрузит российский финансовый сектор и противоречит существующему законодательству.

По версии регулятора, законопроект обеспечит соответствие так называемому «правилу 16» Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (16 FATF). В нём говорится, что банки могут собирать не только имена и номера счетов, но и адрес, номер паспорта, дату и место рождения и другую информацию об отправителе.

«Страны могут установить минимальный порог для трансграничных электронных переводов [не выше 1000 долларов/евро], ниже которого должны собирать [следующую информацию]: имя отправителя, имя получателя; и номер счета для каждого или уникальный ссылочный номер транзакции. <..> Информация, сопровождающая все подходящие электронные переводы, всегда должна содержать имя отправителя, номер счёта отправителя, адрес отправителя, или национальный идентификационный номер, или идентификационный номер клиента, или дата и место рождения, имя получателя  номер счёта получателя», — говорится в рекомендациях FATF.

Если новые поправки вступят в силу, информация о платежах будет содержать паспортные данные и номер электронного средства платежа отправителя. Также в распоряжении властей окажутся ФИО, номер счета, ИНН или адрес обеих сторон, хотя сегодня такая мера действует только относительно отправителя.

Как отмечают специалисты, РФ принимает всё меньше участия в решениях Группы, но российские власти продолжают пытаться внедрить стандарты организации «с упорством, достойным лучшего применения». Они напоминают, что положения инициативы противоречат 152-ФЗ «О персональных данных», который требует согласия на сбор информации о каждом из участников перевода. Каким образом брать подобное согласие с получателя при оформлении заявки на перевод не уточняется.

«В случаях, предусмотренных ФЗ, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с ФЗ электронной подписью», — говорится в статье 9 152-ФЗ.

В Национальном совете финансового рынка заявляют, что новые изменения негативно скажутся на работе Системы быстрых платежей от Центрального Банка. Там считают, что «сервис будет невозможно сохранить в текущем виде, не создав нежелательную и антиконкурентную ситуацию регуляторного арбитража».

В Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) отмечают, что в законопроект включены «далеко не всегда нуженые для однозначной идентификации» данные. Более того, разный формат в разных странах может привести к проблемам при заполнении документов для трансграничных переводов.

Отдельно сообщается, что поправки потребуют передавать номера карт клиентов банков в незашифрованном виде. Правила платёжных систем однозначно запрещают подобную практику.

Специалисты подчёркивают, что инициатива «существенно увеличит административную нагрузку банков». По их мнению, это может привести к повышению тарифов и комиссий на переводы.

В декабре Путин подписал закон, обязывающий агрегаторов такси делиться с ФСБ данными о заказах. Вся информация о поездках должна будет храниться не менее полугода на российских серверах. Недавно Госдума приняла закон об обязательном сборе ДНК у осуждённых, подозреваемых и арестованных за административные правонарушения. Недавно выяснилось, что Роскомназдор создаёт фабрику ботов и составляет тайные досье на независимых журналистов.